“双十一”网购节过后，剁手族们在享受拆包裹，细数“战利品”的同时，别忘了可能还有退货退款的问题。使用信用卡网购的消费者如遇上退货退款，需要了解退款后金额的去向和到款时间，是否可抵扣信用卡还款等，才不会造成逾期未还款的后果。

　　账单日后退款不抵当期

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　　在“双十一”疯狂血拼了那么多宝贝后，如果收到快递后对商品不满意，在申请退货后，钱款会回到哪里呢？

　　如果消费者使用支付宝或余额宝付款，那么申请退款后，钱款就直接退回支付宝账户。如果是使用网银支付或是银行卡快捷支付，申请退款后，退款也是直接退到银行卡。使用信用卡支付，退款则需要3到7个工作日后才会退回到信用卡。

　　而使用信用卡支付的消费者需注意的是，退款后并不代表着你之前支付的那笔信用卡消费就不用还了，若退款在账单日以后到账，该笔钱款则无法冲抵当期信用卡欠款，只能计入下期账单。除了网上购物的退款，如机票退款或其他商家的消费撤销等，规定也是如此。但如是发生在当期账单日之前的退款，因为入了当期会计账目，就可以抵扣当期还款。如果退款在下个还款周期到账，则用于冲抵下个周期中的信用卡消费。

　　“在银行信用卡系统中，退款与现金还款属于不同的交易类型。退款只是对原交易的撤销，退款金额并未真正打入信用卡内。”市区某银行信用卡中心的工作人员郑小姐提醒持卡人，即使信用卡消费有退款，仍需要在还款日之前向信用卡内存入或转入相应资金，才被视作还款。

　　对于退款不能冲抵信用卡欠款的规定，郑小姐向记者解释道，如果持卡人和商家约定，在每个信用卡还款周期开始时，在信用额度内刷掉一笔资金，然后在下一期还款日即将到来时，再由商家退款到信用卡账户内。如果系统自动把这笔退款默认为持卡人还款，那么就等于持卡人永远地无偿占用这笔资金。她说：“银行的这一规定，是出于防范信用卡套现的考虑。”

　　溢缴款取现收费标准不同

　　那么，消费者在如期全额还清当期信用卡账单后，退回来的钱款将被视作信用卡的溢缴款，根据规定，该笔款项可增加信用卡的可用额度，或直接用于消费还款。如果信用卡内有溢缴款，则先扣溢缴款，再扣信用额度，溢缴款大于消费金额，则不会形成透支。

　　如果持卡人想通过柜台或atm机以现金方式领出溢缴款，则会被银行视为取现，有些银行对此会收取一定数额的手续费。如招商银行的信用卡，如果在柜台办理溢缴款取现，需要收取取款金额1%的手续费，单笔手续费50元封顶；如果通过atm机办理，手续费收取标准相同，每天取款上限为2000元。兴业银行信用卡的溢缴款取现，也需收取0.5%手续费，最低5元，最高50元，atm机取现每日限额2万元。

　　不过近年来各家银行的信用卡竞争激烈，越来越多的银行采取同城atm或者柜面溢缴款免费取现的政策，其中包括工行、农行、建行、中行这四家国有银行，以及光大、民生、浦发、华夏银行等几家商业银行。

　　而对于需要支付溢缴款取现手续费的银行，持卡人还可致电信用卡中心提出申请，将信用卡的溢缴款转至同行、同户名的其他借记卡内。其中浦发银行和交行信用卡用户，通过拨打客服电话，将溢缴款转账到本人名下的该行借记卡中，基本1天可以到账，而且免收手续费。中信银行也规定，通过网银将溢缴款转到自己名下的储蓄卡里，也免收手续费。

　　有些银行信用卡溢缴款转借记卡需要收取手续费，如招商银行信用卡需要持卡人缴纳0.5%的手续费，最低5元起步，最高50元封顶。因此持卡人在取现或转账溢缴款前，需仔细了解信用卡所属银行的相关收费标准。

money.sohu.com true 光明网 report 3075 “双十一”网购节过后，剁手族们在享受拆包裹，细数“战利品”的同时，别忘了可能还有退货退款的问题。使用信用卡网购的消费者如遇上退货退款，需要了解退款后金额的去向和