8月22日，2019中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会在贵阳举办。本次齐聚100+银行嘉宾与顶级金融科技公司高管，众多大咖在会上展开激烈讨论，共同挖掘银行与科技未来合作的"共赢点"。

　　会议伊始，零壹财经创始人柏亮在致辞中表示，零售金融的发展，从多面呈现出非常多的特点，目前有三个特点非常突出"开放、智能、下沉"。开放是商业模式承载的，人工智能是技术的王者，而用户下沉到"小镇青年"。

　　中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇、中国金融学会副秘书长杨再平、中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚、拍拍贷创始人张俊、新网银行首席运营官刘波、平安银行零售业务支持部总经理崔文静等先后发表了主题演讲。

　　中央财经大学郭田勇：金融机构做好零售金融业务需双线推进

　　郭田勇认为，"从金融机构的业务发展来看，创新领域变得越来越强，但仍然还处在参差不齐的状态。真正搞零售、有手段、有抓手的做业务，现阶段各家机构的水平还是参差不齐。"

　　"金融机构包括商业银行做好零售业业务，还是要双线推进。互联网金融、金融科技非常重要，但我们还是要有业务网点的下沉，包括我们通过社区金融等方式，进一步让金融服务更加贴近基层客户，提高客户黏性，这是一个非常重要的方向。"

　　中国金融学会副秘书长杨再平：得新零售者得天下

　　杨再平在主题为"得新零售者得天下"的演讲中指出，发展零售银行需要突破二八定律、开展多样性金融和做到普惠金融。他认为，得零售者得天下，新零售应该体现在八个维度：1.智能零售；2.细微零售；3.贴心零售；4.定制零售；5.便利零售；6.快捷零售；7.安全零售；8.美好零售。

　　不过虽然零售重要，但一定要不断地创新，采用新的技术。光有技术还不行，还要有一些金融解决方案，金融工作者的智慧、金融工作者跟客户的贴心、了解，才能够得天下。

　　社科院金融研究所银行研究室主任曾刚：从趋势中看零售金融的发展必然性

　　曾刚从一个不同的视角，思考中国零售业务发展的现状和趋势，聚焦的范围扩大到整个国家或者经济转型的过程，从趋势中看零售金融的发展必然性，以及它未来可能出现的方向。

　　他表示，在金融科技与零售金融的业务模式上，在中国真正有能力做开放平台、能赋能其它机构的屈指可数。如果我们以开放的心态参与这个业务过程，相当于其它机构在给我们全流程赋能。从获客、到风控、到征信、到资金层面，都可以获得其它机构更专业的合作，当然这个专业需要整合，不是大家简单地拼凑、连接。

　　从总的发展方向看，零售金融是未来必然趋势，包括多层次分工、多层次聚合连接。在这个趋势中怎么阻止新的风险，与现有政策相契合，也是未来必须要考虑的问题。

　　拍拍贷创始人张俊：对信用空白的用户提供服务的两大痛点及解决方案

　　张俊表示，拍拍贷更多是做传统金融企业的补充、那些长期得不到金融机构服务的下沉人群。在为他们提供服务的过程中主要有以下两方面的痛点：

　　一是这些下沉人群没有任何的信用记录，通过央行的征信系统查不到他们的信用历史，基本上就是信用空白。他们跟金融机构唯一打过交道的就是用储蓄卡，存钱、取钱，没有信贷的发生。二是怎么样通过不见面的方式来了解这些客户？

　　面向银行，拍拍贷推出了一系列解决方案，包括金融机构客户获客、定价等，都有相应的一整套方案：通过对用户更清楚的了解，自动调整广告投放策略，或者在风险环节希望引入更多数据变量的维度，提升风控的准确度和效率，以及贷后提升催收效率等环节，都有相应的产品和服务。

　　平安银行崔文静：科技塑银行，金融新零售

　　崔文静表示，整个零售行业的变迁，是基于对技术的应用，更基于对市场、对客户的把握，才有大的零售业的发展。平安银行从众多实践中，提炼出了未来新金融应该有的三大核心特征：以科技驱动；以消费者体验为核心和以线上线上融合。

　　对于想要深入了解新零售时代下客户的金融新需求，需要打造出以客户为中心的"三化"金融新零售模式，包含综合化服务、场景化服务以及个性化服务。

　　最后崔文静强调，开放银行和智能化银行是相辅相成的，做智能化银行不能做封闭式发展，要做开放发展。能力的开放、平台的开放，才能最后形成生态的开放。

　　智融集团副总裁亚单：如何破局科技赋能零售金融的下半场

　　亚单提到，金融科技下半场有三个趋势：第一，用户中心取代产品逻辑。过去做一款金融产品，我们想的是交易结构、利润、风控、逻辑，然后才是金融产品的收益。现在不同了，更多关注的是用户的需求。

　　第二在新的趋势下面，金融机构和科技机构之间合作的趋势越来越明显，越来越多的金融机构和科技机构建立深入合作；第三是数据技术的重要性愈加凸显。

　　他提到，下半场真正能够留下来的机构，一定拥有重要的技术壁垒，这个技术壁垒会影响整个业务生命周期。从获客端是否有技术对用户进行筛选，在风控中是否有技术对用户进行评估，贷后流程中是否有更好的技术区分适配于不同用户的贷后服务能力，这都是我们需要去拓展和突破的。

　　融360|简普科技(NYSE：JT)副总裁王明成：面对机遇与挑战，开放银行的生态下的营销与风控

　　王明成表示，开放银行目前是不可逆转的趋势和潮流，目前产业生态面临四大巨变：需求之变，渠道之变，竞争之变以及科技之变。同时，开放银行也面临很大的挑战。开放银行新形势下，面临三大挑战：一是营销渠道的剧变；二是营销和风控的隔离；三是复杂大数据处理。

　　对于这一系列挑战，专业一站式风控服务平台--天机风控一直在探索最佳解决方案。经过多年的发展和沉淀，天机风控大脑能够帮助银行、消金等金融机构打破营销和风控之间的隔离，实现真正的业务闭环。

　　京东数科金融数字化应用业务总经理程雁宾：零售银行创新有5个关键点

　　程雁宾认为，零售银行创新的关键点在于五个方面：场景接入、客户体验、风控、客户运营、IT技术。互联网公司最擅长客户运营，但不见得很懂金融，所以将不懂的业务类型贡献出来，做好技术方向、场景和业务方向，配合金融机构做好金融业务，这是京东数科给自己定的位置。

　　四份重磅报告发布

　　零壹财经也在会上重磅推出《智能、开放、下沉-中国零售金融趋势2019》、《2009-2018年金融科技专利趋势报告》、《中国数字金融反欺诈报告（2019）》、《全面智能：零壹金融科技兵器谱报告2019》四份报告。

　　大咖讨论："合作共赢"金融科技与银行的共生策略