“双十一冲动刷卡买了很多东西，不少又都退了，可明明在还款日之前，退款已经回到我的账户上，为啥不能用来抵消当期的应还款呢？”双十一过后接踵而至的退货浪潮，对于网购者而言，在完成退货后，或还面临着另一重“陷阱”。市民孙小姐说，退款2000多元，在还款日之前，收到的账单应该是应还款减去退款金额，可银行还款微信显示退款根本没抵消。客服解释称，该笔款项只能用于抵消下一期的银行还款。孙小姐很不解，“钱到账户上不就是我的钱了？为何还要等一个月才能用？”

　　信用卡退款

　　却不能抵扣欠款

　　“这个双十一白熬夜了，买的东西退了好多，实物跟图片差好多。”孙小姐在“双11”当天一直抢到凌晨两点半，结果有些东西被她退货了。由于她在“双十一”抢购时，均选择了信用卡付款的方式，所以在申请退款后，这笔退款也将会直接退到信用卡中。为此，孙小姐认为，自己只需要还应还款减去退款金额这部分。

　　然而，事实上却并非如此。“我的信用卡账单日是每月21日，还款日是次月10日。银行手机微信提示她还款的金额为6970.72元，最低还款额为698元，并没有减掉退款的金额。”

　　她非常不解，随后致电客服询问。“客服告诉我说，退还回信用卡的钱不能用来还当月的应还款，只能下个月再用。”孙小姐很不解：“钱到账户上不就是我的钱了？为何还要等一个月才能用？”

　　账单日后退款

　　均不算还款额

　　昨日，沈阳晚报、沈阳网记者随机拨打了几家银行的信用卡中心进行咨询。其中部分银行客服表示，只要退款在还款日之前到账，就可以用于信用卡应还款的抵扣，其中还有银行表示“系统会优先识别偿还”。但也有银行表示退款暂时不可以抵扣当期的账单，建议在遇到实际退款问题时再进行详细的查询。

　　一位信用卡中心工作人员向记者透露，各家银行的卡部都会设立自己相应的信用卡的规则，包括信用卡的容时容差规定、是否全额罚息、年费的收取以及退款是否抵消当期账单的问题，“没有行业的统一规定”。

　　如此规定合理吗？银行业内人士解释说，银行这一规定，是为了防止持卡人利用信用卡违规套现。如果持卡人和商家合谋，在每个信用循环周期开始时，用信用额度刷出一笔钱，然后在循环周期快要结束时，由商户将钱退还到信用卡账户内，如果把这笔退款当做还款，等于持卡人将永远地无偿占用这笔资金。

　　退款不能当期还款

　　合理吗？

　　孙小姐坚持认为，这项规定设置不合理，“相当于我的2000多元成为溢缴款，白白放在卡里很多天嘛！”她认为，这笔退款放在信用卡里非但没有利息，取出来反而需要手续费。

　　银行的做法到底有无依据？记者咨询了李利威律师。“从法律关系上看，这件事存在争议是一定的。”持卡人用信用卡预支的金额属于“借款”，其后的“退款”实际上并不属于客户自己的钱，“没有实际上的现金流往来”，所以并不能简单判断银行的规定没有道理，“毕竟钱和卡都是银行的”。

　　但是从利民的角度看，部分银行关于退款的规定可以适当改进，“但更重要的是持卡人需要遵守与银行之间的约定。”各家银行对于退款能否抵消当期的账单规定既然不同，普通持卡人遇此类似问题，一定要小心谨慎，和银行客服及时联系和沟通，并且适当保存好证据。

　　沈阳晚报、沈阳网主任记者高薇