2019年热播的电视剧《都挺好》中,苏大强本该存入银行养老的6万块钱全部被骗走后,说出了一句让所有观众印象深刻的话:“年利率超过银行同期贷款利率的4倍就不受国家保护了,年化率你都不懂,还做什么投资!”看剧的我们庆幸于苏大强能及时止损,看破骗局,但也失落于他是被骗后,才能跳出“高收益”的理财陷阱。
金融素养与投资意愿的尴尬“错位”
通常来说,国民金融素养以及投资理财知识储备本应紧随私人财富观念改变而提升,然而多数人的投资理财水平与投资意愿严重不对称。
根据《2019年消费者金融素养调研报告》数据显示,认为自身金融知识水平“一般”、“不太友好”、“一点也不好”的消费者占比分别为40.69%、14.08%和6.01%,多数人并未掌握专业的理财技能与知识方法。普及金融知识,建立长效财商培养机制已成为当前迫切需要解决的重要问题。
随着我国金融消费规模不断增加与金融创新的不断加速,因理财常识匮乏、金融预防意识淡薄、不正确的金钱观所引起的金融纠纷不胜枚举,前有P2P、区块链“暴雷”令投资者血本无归,投诉无门,后有“消费贷”、“套路贷”引消费者陷入金融陷阱,背上巨额债务。
目前，我国投资者开始接触投资教育的时间远远落后于欧美发达国家,超五成的投资者缺乏长期接受金融教育的意识。面对层出不穷的理财产品与互联网投资,大众的投资意愿与投资技能存在“错位”,而针对普通国民的金融知识普及、财商教育已箭在弦上,迫在眉睫。
随着国家政策对财商教育愈发重视,需求端的不断递增,市场与资本的双重催化下,针对广泛普通人的财商教育市场也随之升起。
虽然我国居民金融素养亟待提升,但事实上相关教育的主要力量仍是来自于民间,或者说是由市场需求催生的财商教育机构。许多银行、证券等大型金融机构虽然陆续组织过一些金融知识讲座,但内容和形式上都不具有持续性,且具有较强的销售性质,影响的人群也较少。要真正发展国民财商教育,还是需要有专门的培训机构来负责。
需求意味着市场,在国内财商教育基础薄弱、力量分散,民众普遍缺乏金融财经素养教育的当下,以多点学堂为代表的理财技能平台凭借敏锐的市场嗅觉与专业的金融财商教育体系,迅速成为我国金融普及与财商教育的中坚力量。
据了解,多点学堂是目前国内发展较为迅速的一家财商教育机构,其根据国内外顶尖商学院课程模型,设计了方法论+实践课的直播教学模式,通过讲故事、析案例、解骗局的形式,将晦涩难懂的经济学常识与金融知识转化为符合大众习惯的语言,成功推出了基金，股票，保险等面向基础人群的金融财商课程。
多点学堂联合联合创始人张晋老师2006年进入保险行业，先后服务于国内多家大型综合型保险公司，2008年成为专职保险讲师，有长达十二年的公开讲授经验。十余年来，累计授课上千场，为上万家庭做过人身保险保障规划与家庭资产配置规划。他表示,在他从事保险行业的十余年中，见过很多行业内的市场乱象，有的是已困扰行业多年的陈规陋习，比如销售误导、理赔难、违规套费等;有的则是近年来伴随行业环境改变而滋生的新情况新问题，比如重疾险新规，少儿如何上保险，家庭顶梁柱如何通过保险保全家庭等。我们创立多点学堂的目标就是针对所有人群进行财商意识基础启蒙与普及,帮助他们避开“金融坑”，也有利于加速我国金融素养培育进程,促进金融稳定。
作为教育市场的细分领域,财商教育行业发展不过短短几年。在市场发展迅速且缺乏有效的政策条文监督的情况下,部分从业者没有时间冷静下来思考用户需要什么,将更多地目光锚定在增加体量,创造营收上,导致行业“乱象”频出。
张晋认为,财商教育本质是“授人以渔”,提升大众金融知识水平,帮助他们掌握金融理财技能才是财商教育企业健康发展的关键。
多点学堂正不断加强综合实力,积极推动财商教育正规化发展,引导并树立行业新标杆,进而为“鱼龙混杂”的财商教育行业带来一缕正规化的新风。对于未来,张晋表示已做好了准备，持续在财商教育领域延伸与“耕作”,加强课程研发,优化教学体系,探索新的教学模式,陪伴学员终生成长。
