在传统金融机构的创新侧重“惠”，新型金融科技公司侧重“普”的过程中，两者的融合正在逐渐走向成熟。日前，在由一本财经主办的第二届银行创新与金融科技融合高峰论坛上，众多业界人士及专家提到了上述看法。

　　传统金融机构与新型金融科技公司之所以走向融合，在中国金融学会副秘书长、中国银行业协会原专职副会长杨再平看来，现在不采用金融科技的商业银行，其实已经灭亡了。新的科技与金融结合会形成一种“转基因”的金融机构。

　　上海华瑞银行原副行长兼首席信息官孙中东指出，银行面对海量互联网场景，数字化能力不足，决策慢、效率低；对接互联网场景缺少方法和工具，体验差，风控模型研发慢。

　　“金融科技一直在做的是‘普’，问题是从‘普’往‘惠’发展受到制约。传统金融重点在‘惠’，而做到‘普’还不够。”微贷网副总裁、首席运营官叶巍指出，金融科技公司面临的最大挑战，是如何从“普”往“惠”靠拢。

　　闪银联合创始人兼CIO李昊认为，目前金融科技和银行合作正在走向成熟。一是用户层面，双方从追求高效获客进入到追求用户精细化运营阶段，即从追求量到追求质。早期，伴随持续释放的移动互联网流量红利，双方的合作更关注如何高效获客。现在，随着行业由增量市场过渡到存量市场，双方的合作进入精细化运营时代，更追求如何进一步提升业务效率、客户体验，以及优化成本。

　　二是机构层面，双方的合作模式由松散式合作走向“你中有我、我中有你”的深度合作。早期的合作中，金融机构更多把金融科技公司当作获客的合作伙伴，即渠道，金融科技企业在金融机构外部，承担服务提供者的角色。现在，双方的合作更多是把金融科技内化到金融机构里，即“你中有我、我中有你”的深度合作，以此实现服务升级。

　　李昊还指出，开放银行发展遇到的问题是，银行提供的服务虽然很多元，但在现有模式下，用户更多是对场景和渠道的信任。如何将用户的信任从场景和渠道迁移到银行本身，进而带来更多的交叉销售和更深度的用户价值挖掘？有一个解决思路是让用户与银行相互信任，更多的是建立在面对面的视角，以此带来的金融科技的机遇，是在保证监管的要求和安全的前提下，用科技把更多的线下场景挖掘出来，让更多的非网点实现网点化，并变成银行与客户面对面交流的触点。这是一种提高效率、降低成本的方式。

　　金融科技公司为银行赋能进展如何？广发银行零售业务原首席风险官王玉海发现，大部分的金融科技公司赋能，到“授人以鱼”的层面就停止了。金融科技的赋能一定要有新的路径，可以归结为“授人以鱼并且授人以渔”。

　　中国银行首席研究员宗良称，双方的融合还有一种方式，就是银行直接投资金融科技公司。他列举了美国五大银行投资金融科技的例子，其中支付结算所占的比例最高。

　　在金融机构数字化转型的痛点方面，飞贷金融科技高级合伙人潘静认为，“我们在中小银行推进数字化的过程中发现，可能受到地域的限制，还有本身对人才吸引力的限制，这些中小银行在风控、大数据等领域，很难吸引到足够优秀的人才，去承接想做的服务和能力交付。”

　　“作为金融科技公司，用更前瞻的视角，站在银行的角度考虑整个业务规划，并从最终的业务和能力建设角度出发，提供落地性、可行性强、可支持长期发展的方案给银行，助力银行的能力建设。”

　　在金融科技的下半场，获客与风控将如何调整？小赢科技金融产品总经理孟召兵指出，在金融科技发展早期，有些是伪金融科技，最终在市场发展的过程中被淘汰掉，“下半场才刚刚开始”。而要让金融实现普惠，路还很长。

　　马上消费金融首席数据决策科学家董骝焕认为，获客、风控等方法论、模型和数据采集体系技术现在非常成熟，但逐步会呈现出一个问题，就是消费者保护和隐私权保护。在下半场，这个议题会获得更大权重的考虑。