3月26日，中信银行（证券代码601998.SH/0998.HK)2020年年度业绩发布会召开。年报显示，中信银行实现营收1947.31亿元，同比增长3.81%，全年净利润达489.80亿元，同比增长2.01%，表现稳健。其中，中信银行零售营业净收入796.1亿元，占比41%，是中信银行营收主力军。
看中信银行2020年年报，敏捷组织、协同效应、数字化赋能、生态场景、开放银行等互联网时代的内容与零售业务交相辉映，代表了中信银行零售业务的新型发展观，即以日益亲密的用户关系推动中信银行迎来新的扩张期。
据悉，中信集团已明确提出“打造集团统一的财富管理品牌，提高集团在财富管理领域的综合竞争力”；中信银行也将加强战略投入，计划2023年，将零售打造成为盈利第一大板块。
“白马悠悠拉玉辇，将军风发列在前。”中信银行称，日益坚实用户基础将拉动中信银行的业绩驶入快速道。2020年，中信银行零售业绩逆势上扬，零售营业净收入同比增长11.7%，形成业务发展六大增长级：
增长级一：协同优势是中信财富管理的最大优势
2020年3月，融易资讯网（www.ironge.com.cn）消息 ，中信银行提出“打造客户首选财富管理主办行”，正式将财富管理作为其零售战略，并于2020年12月底，携手中信证券、中信建投证券、中信信托、华夏基金、中信保诚基金、中信保诚保险等15家集团金融子公司跨年升级“中信幸福财富”品牌。依托集团综合金融优势，为客户提供专业的资产配置、开展全生命周期的财富管理服务。
中信集团副总经理、中信银行副董事长、行长方合英在业绩发布会上强调：“集团协同”是中信银行最大的优势。中信优享+平台是中信集团面向C端用户的数字化协同平台，目前由中信银行负责运营，已覆盖各子公司用户达4亿户，其中1.15亿用户已在该平台注册。此外，集团15家金融子公司可投资资产600万以上的高净值客户数超过10万户。
财富管理方面，中信银行、中信证券和其他头部机构将共同成立“中信研究院”，赋能银行投研能力，优选资产管理人，打造“十分精选”基金产品优选体系，已经在万得平台推出相应权益基金和固收+基金指数，对比沪深300指数和二级债基指数，创造了40%和3%的超额收益。中信银行在股份制银行首家推出的“信智投投顾版”，是其联合兄弟公司华夏基金、华夏财富合作，通过“投资顾问+科技赋能”，为客户提供投资组合和调仓建议。2020年，中信银行净值型理财产品存量规模占比达69%，提高34个百分点；构建的“十分精选”基金产品优选体系，非货币基金累计销量较上年末增长190%，非货币基金保有量突破1000亿，同步代销集团子公司的产品超450亿元。
增长级二：优质的客户基础推高财富管理“风向标”
零售AUM(个人客户金融管理资产，一般不含股票市值)这一指标，仍然是大多数股份制银行财富管理最为看重的风向标。2020年，中信银行零售AUM2.3万亿，排名股份制银行第三名。
客户基础与AUM是相互依存的关系。2020年，零售客户总数11088万人，三年复合增长15%。此外，年报显示，中信银行私人银行客户已有5.1万户，同比增长22%，高于行业平均增长水平，这说明中信银行零售高净值客户总量具有优势，价值贡献地位稳固。
同时，中信银行在2020年显现出获客入口增多、客户关系粘性高、客户价值潜力大的特点。
一是中信银行零售业务形成线上线下双渠道获客、创造了新场景扩大服务半径，如中信银行探索“网点三公里”生态场景获客，打造生态+社交的新型业态，逐步形成十大核心场景，完成3万家商户接入，有效获客102万。
二是开放生态成为流量入口。中信银行的“开薪易”开放代发平台，可以为不持有中信卡的客户发薪，且吸引了用友、中智等头部机构的服务，打造发薪业务生态闭环，2020年有效代发工资客户接近1000万，同比增长73%。与华为、贝壳网的合作，则是将金融账户、财富管理直接输送至这些不同行业领头企业的自身生态，形成无感的线上、线下消费场景体验。中信银行华为卡推出73天，客户量即达到百万级。
增长级三：“全财富管理”增强与客户“新粘性”
大多数股份制银行与客户的链接来源于传统业务。年报显示，中信银行2020年个人存款余额9383亿元，同比增长7%；零售信贷余额1.89万亿元，同比增长9%；零售非利息收入219亿元，占比50%，其中财富管理类业务收入76亿元，同比增长20%；私人银行非利息净收入31亿元，同比增长34%；信用卡业务收入615亿元。
