见习记者 杨怡明 曹沛原 石柳 李美丽
“没有意外的话,‘开门红’抢得‘蛋糕’的大小,基本能决定一年的‘收成’。”这是不少中小银行多年来总结出的经验。
春节前后,县域市场人流、资金流较为集中,对于一些中小银行来说,“开门红”新增存款能占到全年的一半甚至2/3以上。
今年更为特殊,疫情反弹、就地过年、监管趋严等以往没有的因素,对不少中小银行开年揽储都带来不同程度的影响。记者调研发现,为在首季度“开门红”中抢占一席之地,中小银行纷纷提前布局、多维度发力揽储。
截至目前,不少地方金融机构晒出了亮眼“成绩单”。北京农商银行储蓄存款余额达到3630.8亿元、哈尔滨市农信社全市各项存款余额首次突破600亿元、河北临漳联社完成全年任务的115%、浙江临安农商银行各项存款余额329.44亿元、福建漳州农商银行完成既定目标的80%以上……
整体来看,全国中小银行基本实现了首季“开门红”。
优质服务和产品创新成为营销重点
“这两年受疫情影响,网点客流量有所下降,好在我们及时推出线上‘非接触式’服务,并加大厅堂营销力度,这才保持了良好的存款增长态势。”北京农商银行相关负责人说道。
尤其是从去年底至今年初,国内局部地区疫情反弹,各地中小银行为实现“开门红”,就必须拿出更多的举措,“以服务促营销”“加大厅堂营销”成为不少中小银行的发力点。
在“开门红”活动期间,北京农商银行坚持“以客户为中心”的服务理念,深入推进储蓄存款精细化、差异化营销,为客户提供精心服务,还通过反洗钱、防诈骗和金融消费者权益保护等多元化金融知识普及,广泛开展宣传营销。同时,深度营销养老客群,持续做好480万张养老助残卡客户的服务工作,从拓展社区、市场、街区等各大商圈入手,培养客户用卡支付习惯,做好老年客户群体的各项金融服务,积极带动养老助残卡客户的资产提升,促进了个人金融业务的“开门红”。
河北临漳联社则是通过优质的柜台服务和厅堂服务,借助手机银行、微信银行等现代化支付结算方式,加快单笔业务处理效率,节约客户办理业务时间。同时,为降低此次疫情影响,该联社以“金融电子化杯”春天行动为契机,践行服务下沉全覆盖,组织员工开展“聚合支付”二维码收单业务“扫街式”营销,以此增加客户黏度,唤醒沉睡商户,沉淀商户资金。
“今年,我们还加大开办大额存单业务力度,根据不同客户群体的差异化需求,持续强化同业产品对比宣传营销,以产品优势吸引客户潜在资金源。”临漳联社负责人说。
类似的还有江苏常熟农商银行,据该行相关负责人介绍,今年该行主推两年期及以下储蓄存款产品,同时更加注重厅堂交叉营销和综合服务,在储蓄规模增长与降本增效之间寻找新的平衡点。
“未来,高息揽储的竞争模式或粗放式发展策略是不可持续的,金融机构必须通过提供优质的服务,不断丰富产品种类,叠加更多金融与非金融服务,为客户提供综合性的资产配置服务。”上述负责人说。
银行揽储不再局限于“个人存款”业务
记者在采访中了解到,往年中小银行存款“开门红”主要以吸纳个人存款为主。今年,许多中小银行跳出固有思维模式,开始在增加对公存款、资产配置方面下功夫。
例如,与往年同期相比,浙江农信辖内临安农商银行今年有一项亮眼成绩,今年的对公存款增速明显高于储蓄存款增速。
究其原因,该行相关负责人表示,去年疫情期间,在浙江省联社的指导下,临安农商银行开展“抗疫情 挺小微”活动,发放20多亿元小微企业信用贷款,服务辖内个体商户和中小微企业,企业客户对存款的贡献率明显上升,这成为助推今年“开门红”的重要因素之一。
北京农商银行则注重经济效益及资产规模同步提升。
“今年,储蓄存款成本管控成为了我行面临的重要课题。在存贷利差不断缩小的背景下,我行调整存款结构,转变营销模式,由单一的负债营销转变为资产配置服务,实现了经济效益及资产规模同步提升。”北京农商银行相关负责人表示,要坚持以效益为中心,以高成本储蓄存款规模压降和客户资产结构转化为核心,不断加强产品和业务模式创新,强化公私、国际业务联动,带动长期稳定的储蓄存款沉淀,实现负债业务规模和效益平衡、高质量发展。