随后，经济导报记者上前了解发现，原来这位长者是附近山东财经大学一位老教授。他对目前银行提供的产品和服务表达了几点建议，包括银行应针对老年人设计适老理财产品，服务过程中应为老人提供纸质产品说明方便阅读和掌握情况，银行工作人员应进一步提高专业素养等。

　　适老化服务“深水区”有待挖掘

　　“金融科技为商业银行全面赋能，银行数字化转型升级，为社会提供快捷、高效、便捷的金融支持与金融服务。但是商业银行提供的数字化服务绝大部分是针对年轻消费者的，基本没有针对老年人的个性化、差异化的金融科技产品或服务，自觉不自觉地形成了不利于老年人的‘数字鸿沟’。”有十余年国有银行管理经验的陈华教授告诉经济导报记者，目前我国老龄化问题越来越严重，全国老年人数量已经突破4亿多人。鉴于此，银行进行适老化改造、提供适合老年人的金融数字产品和服务大有可为、大有作为。

　　陈华认为，商业银行提供适老化服务，需要在存取款、理财、转帐支付、信用卡服务等全过程进行改造升级，需要银行投入一定的人力物力财力，对现在的金融产品和服务以及现在的组织流程进行再造，提供适合老年人操作的工具，适当增加网点，合理布局网点设置，网点内配备人员提供志愿服务，应形成线上线下融合互动。

　　正如专家所言，当前适老化改造是大势所趋，已经具体到实操层面，首当其冲的就是银行业等服务窗口。国家多个部门相继出台推动各行业适老化改造的文件政策，各省市监管层以及行业自律协会也进一步公布实施细则。

　　2020年11月15日，国务院办公厅印发了《关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知》(国办发〔2020〕45号)。去年年底，工信部宣布开展“互联网应用适老化及无障碍改造专项行动”，首批金融类改造名单涉及支付宝、微信支付、中农工建交五大国有银行。

　　今年4月，工信部又进一步发布《互联网网站适老化通用设计规范》和《移动互联网应用(APP)适老化通用设计规范》，明确适老版网络界面、单独的适老版APP中严禁出现广告弹窗，移动应用程序进行个人信息处理时应遵循最小必要原则等细则。

　　具体到山东，经济导报记者了解到，今年1月山东银保监局发布《落实解决老年人运用智能技术困难实施细则》，确定了“三步走”的具体目标：2021年1季度前，研究老年人运用智能技术等服务中存在的问题和困难，制定具体措施，重点完善服务网点无障碍物理配置；2021年底前，推动老年人享受智能化服务更加普遍，传统服务方式更加完善；2022年底前，解决老年人面临“数字鸿沟”问题的长效机制基本建立。

　　经济导报记者从银行业协会了解到，与此同时，山东银行业保险业正式启动“弘扬敬老传统乐享智慧金融”活动，其中山东省银行业协会联合山东省金融消费权益保护协会向辖内银行机构发出行动倡议。

　　经济导报记者从山东银保监局获悉，截至目前，山东辖内银行保险机构解决老年人运用智能技术困难工作已完成第一阶段的整体目标，各机构聚焦适老“新”方向，对本单位老年人运用智能技术等服务中存在的问题和困难进行了全面梳理排查，并制定了具体的整改措施。

　　对于下一步工作安排，山东银保监局表示，将在推进适老改造升级上，围绕第一个“三年计划”有序开展适老服务升级“三步走”，不断提升智能化服务水平，完善服务保障措施，建立长效机制，有效解决老年人面临的“数字鸿沟”问题。

　　发现，整体来看，目前银行机构适老化服务已有较大改善，网点适老化服务设施配备较为齐全。需要注意的是，老年人对银行产品服务的需求目前有所分化，除日常存取款、领养老金等基本业务外，部分老年人对养老型理财的需求较为旺盛。

　　“商业银行提供适老化服务，需要业务条线全过程的改造升级，更需要对现在的金融产品和服务以及现在的组织流程进行再造，提供适合老年人操作的工具，合理布局网点设置。”4月27日，山东财经大学金融学院教授、当代金融研究所所长陈华在接受经济导报记者采访时表示，“银行亟待加强适老化改造升级既是商业银行高质量发展的内在要求，也是银行主动履行社会责任、提高社会美誉度的题中应有之义！”